三只松鼠发布2022年年报 “品销合一”电商新战略发力
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2023-04-27
(1)融资企业的风险
企业是否违约直接影响资金能否安全及时收回,对金融机构影响很大。融资企业的风险与融资企业的规模、发展前景、财务状况和管理水平密切相关。评估融资企业
行业风险主要从融资企业的经营能力、盈利能力、偿债能力、发展潜力等方面进行。
融资企业的营运能力主要用资产周转率和应收账款周转率来衡量;盈利能力从销售利润率和净资产收益率两个方面评价。偿债能力是从流动比率、速动比率、资产负债率和赚取利息倍数来评价的。发展潜力指标以销售利润增长率和总资产增长率评价。
与传统的汽车信贷不同,汽车供应链金融需要供应链核心企业的参与,通常需要核心企业做出回购承诺,因此核心企业能否按照合同进行回购对金融机构的风险影响很大。核心企业的信用风险主要从核心企业的信用等级、盈利能力和偿债能力三个方面进行评估。
(三)物流企业风险
在汽车供应链业务中,融资企业质押的车辆需要在第三方物流企业的仓库中监管,因此第三方物流企业的风险是影响金融机构风险的重要因素。物流企业的风险可以通过物流企业的信用等级来考察。
物流企业联合会每年都会对会员物流企业进行信用评级,主要考察其综合素质、财务指标、物流管理水平、企业竞争力、过往信用状况等。一些物流企业还会聘请专业的第三方评级机构对企业进行信用评级。
供应链的协调运作水平可以加快应收账款的回收,保证核心企业的回购。金融机构主要通过考察供应链的运作时间和合作的紧密程度来评估供应链的风险。供应链的信用可以通过供应链中合作企业之间的合作亲密度来评价,合作亲密度由合作时间的长度和合作频率两个方面来评价。
合作时间长度是评价供应链稳定性的重要指标,供应链企业间的合作时间可以反映供应链的信用风险。供应链中借贷企业与核心企业合作的时间可以表明供应链中企业的紧密性和稳定性。时间之间的长期合作可以促进供应链中企业之间的协调和沟通水平,增加契合度,有效降低供应链中企业的违约风险。
合作的频率体现在核心企业与融资企业每年的交易次数上,两个企业之间的密切程度可以用它们之间的交易频率来表示。增加企业间的合作次数可以有效降低企业间长期时间不合作和隔阂带来的风险。供应链中企业的交易频率越大,交易质量越高,企业之间的关系越好,供应链的风险越低。
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