三只松鼠发布2022年年报 “品销合一”电商新战略发力
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2023-04-27
从供应链金融的角度来看,汽车行业的供应链金融大致可以分为两种:一种是以主机厂为核心的生产环节的供应链金融,一种是流通环节的供应链金融,分别对应汽车生产和流通两个关键环节。
汽车产业链的上游,即汽车零部件和配件的生产企业需要购买原材料和设备进行生产,这部分成本在全部生产成本中占有很大的比重。但整车厂由于议价能力弱,回款周期长,影响企业现金流,需要融资补充流动资金正常周转。所以更适合基于应收账款的融资。
1.保理业务。
在信用支付条件下,基于汽车制造商与零部件供应商之间的货物销售合同,汽车零部件供应商的应收账款转移给保理商,由保理商为其提供包括贸易融资、销售台账管理等服务。解决供应商的部分流动资金需求,改善财务报表,同时为厂商争取更优惠的付款条件,加速发展。
指银行对零部件供应商持有、汽车制造商承兑的商业承兑汇票在预先核定的贴现额度内进行贴现的承诺。增强商业票据的流动性,帮助零部件供应商快速获得资金,提高资金使用效率,减少资金占用。
3.订单融资。
即购销双方签订订单合同后,出资人应汽车零部件供应商的要求,以其真实有效的交易合同为基础,以订单项下的预期货payment为主要还款来源,向供应商提供满足订单原材料采购、生产和运输需求的短期融资。
由于零部件供应商的下游汽车制造商处于强势地位,供应商持有大量应收账款。乙方应对已发生的应收账款进行审查评估,确认可以融资后进行应收账款质押登记,并开立应收账款质押融资账户,确保整车厂货款可以作为还款来源。
整车厂履约能力强,风险相对可控。供应商可以借此机会盘活应收账款,加强资金的流动性。
1.存货质押融资。
即汽车经销商拥有的库存质押给出资人,同时将质押财产交由第三方监管机构保管,出资人对其进行授信,并根据销售回款逐步解除质押财产。
.由于下游经销商和专卖店的库存量较大,车辆质押会占用较多的人力物力,下游经销商可以用车辆合格证作为质押,方便快捷地获得银行提供的融资服务。
3.公司账户透支。
根据下游经销商的申请,在银行核定账户透支额度的基础上,在规定的期限内,允许经销商在存款不足时,在限额内透支。这种融资多是满足结算需求的临时性信贷需求。
与银行的汽车经销商和汽车厂商签订三方协议,汽车经销商由银行给予资金支持,银行向汽车厂商出具银行承兑汇票。厂家收货后,把货物送到第三方监理公司,把提货单或仓单交给银行。经销商支付金额或定金后,银行通知第三方物流公司发货。
5.回购担保。
向资金买家(车商)提供信贷支持,帮助买家购买产品。同时,主机厂承诺如果经销商未能及时偿还银行债务,将回购产品并将货款返还给资金购买方。这种融资方式以回购整车厂作为有条件担保,被广泛使用
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